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    三招选好商业养老保险

    发布时间:2019年03月08日    来源: 人民日报

        在我国,社会养老保险体系由三大支柱组成,分别是基本养老保险、企业年金和个人商业养老保险。基本养老保险的原则是“广覆盖,低保障?#20445;?#21482;能维持基本生活水平;企业年金则无法满足不同企业和员工差异化的养老需求。因此,个人商业养老保险就成了养老规划中不可或缺的一个组成部分。
    阳光人寿总精算师陈兵介绍,商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险,它是年金保险的一种特殊形式,又称为退休金保险。在选择商业养老保险?#20445;?#28040;费者需要牢记以下三个诀窍,才能选到适合自己的产品。
    诀窍一:安全稳健是王道
    养老其实包含了很多方面,比如父母面临的各种意外风险、医疗费用和日常生活开支等。因此,在选择商业养老保险?#20445;?#39318;先要考虑的?#21069;?#20840;稳健,其次才是保值增值。对于老人?#27492;擔?#26368;重要的是通过定期稳定的收益来维持日常开销,并有一定的储蓄可以应对风险。
    诀窍二:保障全面有必要
    随着父母年龄的增长和身体机能的退化,面临的最大风险主要来自疾病和意外伤害。随之产生的医疗费用,则很可能会吞噬父母的养老金,破坏他们的养老规划。所以,全面的保障是购买商业养老保险时要考虑的重要因素。购买商业养老保险?#20445;?#24314;议选择相应的附加险或进行产品组合,从而规避重大疾病和意外伤害带来的风险。
    诀窍三:养老投入须量力
    商业养老保险是养老规划必不可少的一项,但并不是投入得越多越好。为父母投保要结合家庭的实?#26159;?#20917;,量力而行。投保之前,要?#30830;?#26512;家庭的收入水平、日常开支和社保情况等,然后合理计算出可用于投保的费用。如果养老投入过高,可能会影响家庭日常支出,甚至产生无力续保的情况,这就与“养老防老”的投保初?#21592;车?#32780;驰了。

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